印度強化加密貨幣用戶身分驗證與反洗錢規範

隨著全球數位資產市場快速發展，印度政府近期針對加密貨幣產業祭出更嚴格的客戶盡職調查（KYC）與反洗錢（AML）規定。此舉旨在提升金融透明度、防範非法資金流動，並為未來可能的監管框架奠定基礎。對於新註冊的加密貨幣使用者而言，開戶流程將更加繁瑣，但同時也意味著市場正朝向制度化與合規化邁進。

新規核心：全面升級 KYC 與 AML 標準

根據印度金融情報單位（FIU-IND）最新指引，所有在印度營運的虛擬數位資產服務提供商（VDA SPs）必須對新用戶執行「強化型客戶盡職調查」。這不僅限於基本身份證明，還包括地址驗證、資金來源審查，以及持續性的交易監控。

為符合效率與準確性要求，多數交易所已導入 AI 驅動的 KYC 解決方案，能自動比對證件真偽、進行臉部辨識，並串接官方資料庫驗證身分。此類技術雖提升安全性，但也引發部分用戶對隱私外洩的擔憂。

雖然此規範主要針對印度境內用戶，但因許多國際加密平台採用統一合規標準，台灣用戶若使用支援印度市場的交易所（如 CoinDCX、WazirX 或 Binance 印度版），也可能被要求補交額外文件。

「當一個大型新興市場如印度實施嚴格 KYC，往往會促使全球平台調整其用戶驗證流程。」—— 區塊鏈合規顧問林雅雯指出。

此外，若台印之間未來簽署金融情報交換協議，台灣用戶在印度平台上的交易紀錄亦可能受到跨境監管關注。建議投資人優先選擇具明確合規架構、且支援多國 KYC 標準的國際交易所。

印度加密產業對新規呈現兩極反應。支持者認為這有助建立市場信任，吸引機構資金進場；反對者則憂心過度監管將驅使用戶轉向去中心化交易所（DEX），反而削弱監管效力。

立場	主要論點
支持方	提升產業信譽、降低詐騙風險、有利長期發展
反對方	增加用戶門檻、隱私疑慮升高、可能催生地下交易

值得注意的是，印度央行（RBI）至今仍對加密貨幣持保留態度，但財政部已明確表示將推動《加密資產與科技法案》立法。專家預期，2025 年前印度有望建立完整的數位資產監管體系，而現行 KYC/AML 規定正是過渡期的重要試金石。

可以，但多數平台會要求提供護照掃描檔、居住證明，並完成視訊驗證。部分平台僅限印度居民使用，註冊前務必確認服務範圍。

帳戶將無法存入法幣或提領資產，僅能查看餘額。若 30 天內未補齊文件，帳戶可能遭凍結或註銷。

常見退件原因包括：證件模糊、地址證明非近三個月內、自拍照與證件照差異過大。建議使用高解析度掃描並確保背景單純。

僅當交易觸發可疑活動通報（如頻繁大額轉帳、與制裁名單關聯）時，平台才依法提交資料給 FIU-IND，一般交易不會主動上報。

目前台灣尚未將加密交易所納入正式金融監理，但金管會已規劃 VASP（虛擬資產服務提供者）專法，預計 2026 年施行，屆時 KYC/AML 要求將與國際接軌。