Aave的加密货币存款已超过500亿美元，成为首个在规模上可与中型美国银行相媲美的去中心化金融（DeFi）协议。

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什么是Aave Aave是如何运作的

在金融领域，银行长期以来一直占据管理人们资金的领先地位。然而，Aave，一个去中心化金融协议，已经悄然达到了一个重要的里程碑，即使是某些银行也会羡慕。

基于区块链的借贷协议在7月中旬的净存款超过了500亿美元，成为第一个达到如此规模的DeFi协议，这表明数字金融正在可能地重塑资金管理方式。

哇，@aave的净存款达到了506.74亿美元。

DeFi将获胜。pic.twitter.com/h8AORpJJN6

— Kolten (@0xKolten) 2025年7月14日

从数据来看，根据公开的美联储数据，Aave的存款现在可以与一些美国中型银行相提并论。例如，根据联邦统计报告的数据，Aave的总存款排名略高于BOK金融公司，低于Umpqua银行。

什么是Aave

Aave是建立在以太坊区块链上的一个DeFi平台，允许人们无需银行或中间人即可借入和贷出加密货币。可以将其视为一个全球性的数字借贷市场，只要有互联网连接，任何人都可以通过智能合约获得利息收益或用抵押品贷款，这些智能合约是自动执行的计算机程序。

“Aave”这个词在芬兰语中意为“幽灵”，象征着去中心化金融的某种无形但强大的特性，这种金融体系不需要传统机构。自创建以来，Aave一直致力于通过消除通常的金融守门人，使借贷更加广泛、透明和高效。

Kulechov于2017年推出了该项目，当时名为ETHLend，这是一个基于以太坊智能合约的点对点借贷市场。到2018年，该项目重新命名为Aave，反映了其更广泛的愿景，即演变为一个全面的开源流动性协议。

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在Kulechov的领导下，这个最初由一小群区块链爱好者组成的项目发展成了去中心化金融领域最知名的一支团队之一。Aave吸引了全球的开发人员、投资者和用户，他们都受到其潜在改变金融服务获取方式的使命所吸引。

这一使命源于一个明确的问题：传统的银行系统对于许多人来说往往缓慢、昂贵且难以触及，尤其是那些没有良好信用记录或无法接触正式机构的人。Aave旨在提供一种去中心化的替代方案，任何人都可以立即借入或贷出资产，而不受文件、守门人或地理限制的阻碍。

Aave是如何运作的

通过使用智能合约自动化借贷，Aave消除了对中间人的信任需求，降低了成本并提高了速度。用户将他们的加密货币资产存入Aave的流动性池中。这些池子就像大型集体基金，借款人可以从其中获得贷款。作为回报，贷款人会获得由借款人支付的利息。整个过程由区块链技术保障，该技术设计用于使系统透明且难以操纵。

借款人需要提供抵押品——通常比贷款价值更高——以保护贷款人免受违约的影响。这种“超额抵押”是一个关键的安全功能，旨在帮助维持平台的稳定性。

Aave还拥有自己的加密货币，称为AAVE代币，在生态系统中具有多种用途：

治理: AAVE代币持有者可以投票决定协议的发展或变更提案，这意味着用户可以在重要决策中发表意见，而不是由一家公司或一组人控制一切。安全模块: 这些代币可以被质押（锁定），作为安全网。如果发生问题，这个代币池可以帮助覆盖潜在损失，保护存款人的资金。折扣和福利: 使用AAVE代币可以获得平台上的更低费用或更好的条款。

2025年6月下旬，Aave扩展到了Aptos区块链，标志着它首次超越以太坊兼容网络，这意味着交易者现在可以在Aptos上进行借贷、抵押和使用像USD Coin (USDC)和Aave (GHO)这样的稳定币。

与此同时，该协议引入了对其风险管理系统的重大更新。Aave用一个新的机制“Umbrella”替换了旧的“安全模块”，该机制自动使用如aUSDC或GHO等质押资产来覆盖坏账。新系统允许用户选择他们想质押的资产，从而提供了一种更灵活的方式，以潜在地保护平台免受损失。

截至发稿时，Aave已在包括以太坊、Polygon、Avalanche、Arbitrum、Optimism、Base、Fantom、Gnosis、Metis、BNB Chain和Scroll在内的十几个不同网络上运行。

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